Case Study

Buy-Now-Pay-Later: Finanzierung als gehobenes Kundenerlebnis

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American Express, eines der führenden Unternehmen im Zahlungskartengeschäft, ermöglicht es seinen Kunden mit außergewöhnlichen finanziellen Produkten und Dienstleistungen jeden Tag neue Ziele zu erreichen. Die anspruchsvollen Ziele, Kundenbedürfnisse umzusetzen und gleichzeitig in wettbewerbsintensiven Märkten an der Spitze zu bleiben, fordern Kreativität und Aufmerksamkeit. Um dies zu gewährleisten, will AMEX seinen Kunden eine moderne und benutzerfreundliche Ratenzahlungslösung bieten, mit der Kunden Ausgaben, die mit der AMEX-Kreditkarte getätigt werden, in flexiblen Raten zurückzahlen können.

Die Herausforderung

Angesichts des harten Wettbewerbs in der Karten- und Zahlungsbranche ist es das oberste Ziel von American Express, die Bedürfnisse seiner Kunden zu erfüllen und ihnen volle finanzielle Flexibilität zu bieten. Die Einführung einer BNPL-Lösung für AMEX Nutzer würde ermöglichen, einen wesentlichen Wunsch der Kunden zu erfüllen – den eigenen Kreditrahmen flexibel zu nutzen und zurückliegende Transaktionen in kleine Raten umwandeln können.

Die Umwandlung der Ausgaben der Kunden in Ratenzahlungen war jedoch mit einer Reihe von Anforderungen verbunden:

  1. Buy-Now-Pay-Later-Lösungen können, wie alle anderen Kredite auch, nur von lizenzierten Bankinstituten angeboten werden.
  2. Um in diesem hart umkämpften Markt führend zu bleiben, war die rasche Entwicklung eines völlig neuen BNPL-Produkts für Amex entscheidend. Daher wurde ein Partner gesucht, der nicht nur ein tadelloses Backend, sondern auch ein vollständig benutzerfreundliches White-Label-Frontend liefern konnte.
  3. BNPL-Lösungen erfordern die Handhabung komplexer gesetzlicher Vorschriften, einschließlich Scoring, Kundenidentifizierung (KYC) sowie Risiko- und Debitorenmanagement. AMEX brauchte einen zuverlässigen Bankpartner, der sich um alle regulatorischen Anforderungen kümmert und es dem Unternehmen ermöglicht, sich auf das zu konzentrieren, was wirklich zählt: die Kunden.

Unsere Lösung

Splitpay: ein kundenorientiertes BNPL-Produkt

Mit der Buy-Now-Pay-Later-Lösung der Solarisbank, genannt Splitpay, bietet American Express seinen Kunden mehr finanzielle Flexibilität und ermöglicht es Transaktionen mit nur wenigen Klicks in Ratenzahlungen umzuwandeln. Ermöglicht wird dies durch die einzigartige Splitpay-API der Solarisbank. Splitpay funktioniert übrigens problemlos mit unseren White-Label-Bankkonten und -Karten, so dass Kunden ein echtes Bankerlebnis angeboten werden kann.

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Kreditvergabe passend in jedem Kontext

Kreditvergabe passend in jedem Kontext

Die digitale, kontextbezogene Kreditvergabe ist ein Paradebeispiel für moderne und personalisierte Finanzierung. Der Kreditvergabeprozess ist dabei nahtlos in das Leben der Verbraucher integriert, wirkt natürlich und ist einfach zu handhaben. Alles, was es braucht, ist eine kundenfreundliche Benutzeroberfläche – zum Beispiel eine App – die aktuelle Transaktionen anzeigt und dem Kunden die Möglichkeit gibt, diese in einen Rückzahlungsplan aufzuteilen.

Splitpay verdeutlicht, was kontextbezogene Kreditvergabe und eingebettete Finanzdienstleistungen für Kunden ermöglicht, da finanziellen Bedürfnisse und Prozesse hiermit einfach an aktuelle Situationen angepasst werden können. Kunden müssen sie sich nicht darum kümmern, einen Kredit zu beantragen, wenn sie mal eine größere Anschaffung tätigen. Mit der integrierten BNPL-Lösung Splitpay durchlaufen die Nutzer nur einmal den Prozess der Kreditvergabe und können bei Bedarf sofort über einen Kredit verfügen.

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Reibungslose digitale Kreditvergabe: schnell und sicher

Reibungslose digitale Kreditvergabe: schnell und sicher

  • AMEX-Kunden können sich über die Web-App schnell für Splitpay anmelden
  • Eine einmalige Kreditrisikoprüfung wird innerhalb weniger Minuten durchgeführt
  • Bei positiver Prüfung erfolgt sofort die Bewilligung einer Kreditlinie
  • Die Bestätigung durch digitale Vertragsunterzeichnung dauert weniger als 2 Minuten
  • Transaktionen der letzten 90 Tage können innerhalb des bewilligten Kreditrahmens aufgeteilt und in einen flexiblen Rückzahlungsplan überführt werden
  • Vergangenen Zahlungspläne können eingesehen und verwaltet werden
  • Sobald der Kunde die erste Kartentransaktion splittet, erfolgt die Auszahlung automatisch
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Was unsere Partner über uns sagen

Wir haben die Solarisbank als einen super kooperativen Partner kennengelernt: immer lösungsorientiert, immer darauf ausgerichtet, gemeinsam erfolgreich zu sein und etwas Gutes für den Kunden zu schaffen.
Fabiana Mingrone
Fabiana Mingrone

Country Manager Germany, VP&GM Consumer Services, American Express

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