Konsumenten-Sofortkredit / Alle häufig gestellten Fragen

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Warum muss ich mich identifizieren und wie funktioniert dieser Prozess?

Um sicherzustellen, dass Ihre Daten nicht für den Kreditantrag missbraucht wurden, müssen Sie sich identifizieren. Das Verfahren können Sie von zu Hause aus oder mobil durchlaufen. Dazu wird eine Videoverbindung zu einem IDnow Agenten aufgebaut, in der Ihr Ausweis und Ihre Identität abgeglichen werden. Dieser Prozess ermöglicht außerdem die rechtlich erforderliche qualifizierte elektronische Signatur des Darlehensvertrags.

Wie werden meine vertraulichen Daten geschützt?

Als lizenzierte Bank unterliegt die solarisBank den Datenschutzbestimmungen gemäß den vorgegebenen Vorschriften. Aus diesem Grund arbeiten wir mit gesicherten Servern und verschlüsselten Internetverbindungen. Nur die solarisBank-Mitarbeiter welche mit der Bearbeitung Ihrer beantragten Leistungen beauftragt sind, haben im notwendigen Umfang Zugang zu Ihren Kundendaten.

Wird mir die solarisBank unaufgefordert E-Mails oder Werbung zusenden?

Die solarisBank wird Ihnen keine E-Mails oder Post senden, um Ihnen weitere Produkte anzubieten. Sollten es regulatorische Anforderungen erforderlich machen, Sie außerhalb des Kreditantragsverfahren zu kontaktieren, so werden wir jedoch hierauf zurückgreifen.

Durch wen wird der Kredit zur Verfügung gestellt?

Der Kredit wird von der solarisBank mit Sitz in Berlin gewährt, die über eine Vollbanklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) verfügt, da der Kreditvertrag zwischen dem Kunden und der solarisBank zustande kommt.

Was sind die Vorteile des solarisBank Sofortkredits?

Es ist eine sehr einfache und zeitsparende Möglichkeit, das gewünschte Darlehen über Ihr Handy oder Ihren Desktop-Browser zu beantragen. Es ist zudem vollständig papierlos, voll digital und kann in bis zu sieben Minuten durchgeführt werden.

Wird meine Bonität überprüft?

Wir sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen. Diese Prüfung wird bei jeder Kreditantragstellung durchgeführt. Hierzu verwenden wir sowohl die Daten aus Ihrem Konto-Sofortcheck als auch die Informationen der Schufa.

Wird eine Schufa-Anfrage durchgeführt?

Ja. Die Anfrage bei der Schufa ist aber eine reine Konditionenanfrage und somit völlig scoring-neutral, da das Ergebnis der Kreditanfrage nicht an die Schufa übermittelt wird. Die Löschung dieses Merkmals erfolgt automatisch und ist für andere Kreditinstitute nicht sichtbar. Eine Kreditablehnung hat daher keine neagtiven Auswirkungen für Sie.

Kann ich als Selbstständiger einen Kredit beantragen?

Leider nicht. Voraussetzung für die Beantragung eines Konsumentenkredits bei der solarisBank ist der Erhalt von Einkünften aus dauerhafter Erwerbstätigkeit.

Gibt es einen Mindestkreditbetrag?

Der Mindestkreditbetrag beträgt 1.000 €.

Gibt es einen maximalen Kreditbetrag?

Der maximale Kreditbetrag beträgt 50.000 €.

Gibt es zusätzliche Kosten?

Alle anfallenden Kosten sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, im Preis- Leistungsverzeichnis und im Vertrag des Darlehens aufgeführt. Sollte die Kreditanfrage negativ entschieden werden, dann entstehen keine Kosten.

Wer kann einen Ratenkredit beantragen?

Alle Angestellte, Arbeiter, Beamte und Rentner können den Ratenkredit erhalten, wenn sie folgende Voraussetzungen erfüllen: Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und über 18 Jahre alt sein. Jeder Antragsteller muss vor Kreditvertragsabschluss eine positive Bonität vorweisen können und sich identifizieren.

Kann ein zweiter Kreditnehmer für den Antrag hinzugefügt werden?

Zum aktuellen Zeitpunkt ist es nicht möglich, einen zweiten Kreditnehmer innerhalb des Prüfprozesses zu berücksichtigen.

Wie lange dauert das Antragsverfahren für einen Kredit?

Der online Antragsprozess kann normalerweise in unter 10 Minuten abgeschlossen werden.

Muss ich zusätzliche Nachweise erbringen oder Unterlagen zuschicken?

Der gesamte Antrag Ihres Ratenkredits kann elektronisch abgewickelt werden. Von der Antragstellung, über die Identifizierung bis hin zur Vertragsunterzeichnung: Sie müssen keine Unterlagen ausdrucken oder per Post verschicken.

Was ist der sog. "Kontocheck"?

Mit dem Konto-Sofortcheck erhält die solarisBank AG einen Überblick über die Finanzlage Ihres Gehaltskontos. Dafür geben Sie der solarisBank AG Zugriff auf Ihren digitalen Kontoauszug beziehungsweise Ihre Kontoinformationen. So kann die solarisBank AG herausfinden, wie hoch das Risiko eines möglichen Kreditausfalls ist. Ihre Daten werden dabei ausschließlich für die Prüfung Ihrer Bonität genutzt und mit einer verschlüsselten Verbindung übermittelt. Dadurch müssen Sie keine Kontoauszüge heraussuchen, kopieren, einscannen und per E-Mail verschicken. Dabei bleiben Ihre Daten, die Sie online mit der solarisBank AG geteilt haben, stets geschützt.

Wie funktioniert der sog. "Kontocheck"?

Beim digitalen Kontocheck werden die Umsätze des Gehaltskontos analysiert, um einen Überblick über Ihre Finanzen zu erhalten. Dazu geben Sie die Zugangsdaten für Ihr Gehaltskonto ein, während Sie den Ratenkredit beantragen. Ihre Kontoinformationen werden dabei nicht gespeichert, sondern nur für die einmalige Datenabfrage genutzt.

Wie lange dauert es, bis die Auszahlung erfolgt?

Das Auszahlungsdatum teilen wir Ihnen per E-Mail zusammen mit der positiven Kreditentscheidung mit. In der Regel erfolgt die Auszahlung in 3 - 11 Bankarbeitstagen. Sollten Sie eine frühere Auszahlung wünschen, so kontaktieren Sie uns gerne per E-Mail unter support@solarisbank.de.

Was soll ich tun, wenn sich meine Kontoverbindung geändert hat?

Bitte kontaktieren Sie uns bei einer neuen Kontoverbindung per E-Mail an support@solarisbank.de. Wir werden Ihnen das dazugehörige Formular für ein neues SEPA Lastschriftmandat dann per E-Mail zukommen lassen.

Was ist ein SEPA-Mandat?

Ein SEPA-Lastschriftmandat ist die gesetzliche Grundlage für die Einziehung von SEPA-Lastschriften. Ein Mandat beinhaltet sowohl die Einwilligung des Zahlungspflichtigen, die Zahlung per SEPA-Lastschrift an den Zahlungsempfänger einzuziehen, als auch die Anweisung an den eigenen Zahlungsdienstleister, die Zahlung einzulösen.

Wie kann ich meinen Kredit widerrufen?

Sie können den Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Auszahlung widerrufen. Der Widerruf hat in Textform zu erfolgen. Am leichtesten ist dies per E-Mail möglich. Senden Sie Ihre Widerruf an die E-Mail-Adresse: support@solarisbank.de

Kann ich auch ohne Einkommen einen Kredit beantragen?

Nein. Nur wenn Sie das Darlehen in monatlichen Raten zurückzahlen können, können und sollten Sie einen Kredit aufnehmen.

Wie werden die Kreditraten gezahlt?

Die monatlichen Kreditraten werden ganz bequem per Lastschrift von Ihrem Girokonto eingezogen.

Warum wurde meine Kreditanfrage abgelehnt?

Die Kreditentscheidung wird auf Grundlage aller uns zur Verfügung stehenden Daten getroffen und basiert in der Regel nicht auf einem Faktor, sondern der Beurteilung Ihrer wirtschaftlichen Gesamtsituation. Bitte stellen Sie sicher, dass es sich bei dem für die Beantragung genutzten Girokontos um ein Einzelkonto handelt, auf welchem Ihr regelmäßiges Gehalt eingeht.

Was kann ich tun, wenn ich ein Ablösesaldo benötige, weil ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte?

Bitte senden Sie uns eine E-Mail an support@solarisbank.de und geben das Datum an, zu welchem der Ablösesaldo berechnet werden soll. Wir lassen Ihnen diese Information dann per E-Mail zukommen.

Kann ich den Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Bei vollständiger Rückzahlung des Kredits vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Laufzeit fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an: 0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags bei einer Restlaufzeit von unter 12 Monaten, 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags bei einer Restlaufzeit von über 12 Monaten, maximal jedoch den Betrag der Sollzinsen, den der Darlehensnehmer im Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und der vereinbarten Rückzahlung zu entrichten hätte.

Auf welches Konto kann ich Sonderzahlungen überweisen?

Bitte richten Sie diese Anfrage an support@solarisbank.de. Das auf Ihren Namen geführte Konto hierfür werden wir Ihnen dann per E-Mail mitteilen.

Wie funktioniert die Rückabwicklung eines Kredit nach einem Widerruf?

Das bereits ausgezahlte Darlehen zuzüglich der für die Nutzungsdauer zu zahlenden Zinsen muss innerhalb von 30 Tagen nach dem Widerruf an die solarisBank zurückbezahlt werden.

Wann erhalte ich die Kreditentscheidung mitgeteilt?

Sobald uns die Daten aus der Identifzierung vollständig vorliegen, kann die abschließende Kreditprüfung bei uns durchgeführt werden. Die Kreditentscheidung wird hierbei in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages per E-Mail mitgeteilt.

Ich habe noch keine Kreditentscheidung erhalten. Woran kann das liegen?

Entweder wurde der Identifizierungsprozess noch nicht abgeschlossen, oder die Kreditprüfung konnte noch nicht abgeschlossen werden. Sollten Sie innerhalb eines Bankarbeitstages keine Antwort von uns erhalten, so kontaktieren Sie uns gerne per E-Mail unter support@solarisbank.de Bitte kontrollieren Sie auch den Spam-Ordner Ihres E-Mail Postfaches.

Warum muss ich mich identifizieren und wie funktioniert dieser Prozess?

Um sicherzustellen, dass Ihre Daten nicht für den Kreditantrag missbraucht wurden, müssen Sie sich identifizieren. Das Verfahren können Sie von zu Hause aus oder mobil durchlaufen. Dazu wird eine Videoverbindung zu einem IDnow Agenten aufgebaut, in der Ihr Ausweis und Ihre Identität abgeglichen werden. Dieser Prozess ermöglicht außerdem die rechtlich erforderliche qualifizierte elektronische Signatur des Darlehensvertrags.

Wie lange dauert die Videoidentifizierung?

Der Prozess ist vollständig digital und dauert in der Regel weniger als 10 Minuten.

Was benötige ich für die Videoidentifizierung?

Sie benötigen eine stabile Internetverbindung, ein gültiges Ausweisdokument und ein Smartphone, Tablet oder Computer mit Webcam.

Mein Ausweisdokument wird von IDnow nicht akzeptiert. Gibt es andere Möglichkeiten, sich zu identifizieren?

Alternativ bieten wir das PostIdent Verfahren an. Bitte nutzen Sie hierfür den PostIdent Coupon, welchen wir Ihnen per E-Mail zugesandt haben.

Kann ich mich auch persönlich in einer Filiale der solarisBank identifizieren lassen?

solarisBank ist eine reine Digitalbank. Daher haben wir keine Filialen. Die Identifizierung kann somit ausschließlich über das Videoident-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren durchgeführt werden.

Warum ist die Identifizierung fehlgeschlagen?

Gegebenenfalls ist Ihre Internetverbindung nicht stabil genug. Bitte sorgen Sie zudem für gute Lichtverhältnisse. Auch eine schlechte Kameraauflösung kann zu einem Abbruch führen, da so nicht alle Sicherheitsmerkmale Ihres Ausweisdokumentes erkannt und dokumentiert werden können.

Ist die Videoidentifizierung sicher?

Für die Videoidentifizierung gelten die höchsten technischen Sicherheitsstandards. Dazu unterliegt das Verfahren den aktuell geltenden Datenschutzrichtlinien.

Was ist eine Identifikation / Legitimation?

Für neue Kunden verlangt das Gesetz eine eindeutige Identitätsprüfung (Legitimation). Diese wird von unserem Dienstleister IDnow durchgeführt. Dieser Prozess ermöglicht außerdem die rechtlich erforderliche qualifizierte elektronische Signatur des Darlehensvertrags.

Wie funktioniert die VideoIdentifizierung?

Um unsere Kunden zu identifizieren, nutzen wir IDnow als Dienstleister für den Identifikationsprozess. Der Kunde benötigt einen Internetzugang, einen Computer mit Webcam oder Smartphone oder Tablet und ein gültiges Ausweisdokument. Die Identifizierung erfolgt über eine Live-Videoverbindung zu einem IDnow-Agenten. Die Erfahrung zeigt, dass eine stabile Internetverbindung benötigt wird. Es ist daher möglich, dass eine Identifikation, die nicht aus dem WLAN-Netzwerk erfolgt, fehlschlägt.

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Wir helfen gerne.

solarisBank customer support team

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Montag-Freitag, 09:00 bis 17:00

Wenn Sie mit uns in Kontakt treten möchten, schreiben Sie uns bitte eine E-Mail an
support@solarisbank.de

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