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Hier finden Sie häufig gestellte Fragen zu unserem Partner Penta. Bevor Sie an dieser Stelle nach einer Antwort suchen, empfehlen wir Ihnen, zuerst den Kundensupport von Penta aufzusuchen.

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Über die Solarisbank

Wer ist die Solarisbank?

Die Solarisbank ist Europas führende Banking-as-a-Service-Plattform. Als Technologieunternehmen mit deutscher Vollbanklizenz ermöglicht die Solarisbank anderen Unternehmen, eigene Finanzdienstleistungen anzubieten. Über APIs integrieren die Partner die modularen Bankdienstleistungen der Solarisbank direkt in ihr eigenes Produktangebot. Die Plattform bietet neben digitalen Bankkonten und Zahlungskarten auch Identifikations- und Kreditprodukte, Verwahrung von digitalen Vermögenswerten sowie Dienstleistungen von integrierten Drittanbietern. Die Solarisbank wird von der Europäischen Zentralbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert.

Wird die Solarisbank von der BaFin beaufsichtigt?

Ja, die Solarisbank hat eine deutsche Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Wird mir die Solarisbank unaufgefordert E-Mails oder Werbung zusenden?

Sie werden keine Werbung von der Solarisbank erhalten. Die gesamte Kommunikation mit Ihnen erfolgt in der Regel über unseren Partner oder direkt in der App unseres Partners. Aufgrund des Vertragsverhältnisses zwischen der Solarisbank und dem Partner können Sie jedoch im Rahmen der Nutzung dieses Produktes von beiden Vertragsparteien Benachrichtigungen erhalten.

Ich möchte mit der Solarisbank zusammenarbeiten, wie kann ich das tun?

Bitte beantworten Sie hier ein paar kurze Fragen, damit wir Ihre Bedürfnisse besser verstehen können. Wir werden Ihre Anfrage so schnell wie möglich beantworten.

Kontosperrung und Kontoschließung

Warum wurde mein Konto sofort gesperrt, nachdem ich meine Identifizierung abgeschlossen und mein Konto eröffnet hatte?

Die Solarisbank ist gesetzlich dazu verpflichtet, alle neuen Kunden zu überprüfen, bevor sie Transaktionen mit ihrem Konto durchführen können. In den meisten Fällen dauert diese Überprüfung nur einen Bruchteil einer Sekunde. In einzelnen Fällen ist jedoch eine zusätzliche Prüfung erforderlich, die von den Mitarbeitern der Solarisbank durchgeführt wird. Daher müssen Konten von Kunden, die nicht automatisch überprüft werden konnten, von der Solarisbank vorübergehend gesperrt werden. Diese zusätzliche Überprüfung kann aus verschiedenen Gründen notwendig sein. Ziel hierbei ist es stets, die sichere und gesetzeskonforme Nutzung Ihres Kontos zu gewährleisten. Aufgrund von Compliance-Anforderungen kann die Solarisbank Sie nicht immer über den Grund für die Kontosperrung informieren, solange die Prüfung nicht abgeschlossen ist.

Warum wurde mein Konto nach Abschluss meiner Identifizierung nicht eröffnet?

Als lizenzierte Bank, die von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert wird, ist die Solarisbank verpflichtet, nationale und internationale Anforderungen an Finanzinstitute sowie intern festgelegte Compliance-Verfahren zu befolgen. Wenn ein Konto für Sie nicht eröffnet werden konnte, bedeutet dies, dass die Solarisbank zumindest vorerst keine Bankdienstleistungen für Sie erbringen kann.

Warum wurde mein Konto plötzlich ohne Vorwarnung gesperrt?

Die meiste Zeit über können Sie die Dienstleistungen der Solarisbank ohne Unterbrechung nutzen. Gelegentlich ist es jedoch möglich, dass Ihr Konto vorübergehend gesperrt werden muss. Dies kann aus verschiedenen Gründen notwendig sein. Ziel hierbei ist es stets, die sichere und gesetzeskonforme Nutzung Ihres Kontos zu gewährleisten. In den meisten Fällen ist der Grund für die vorübergehende Sperrung eines Kontos, wenn die Solarisbank feststellt, dass jemand mit kriminellen Absichten versucht, Zugriff auf Ihr Konto zu erlangen, oder wenn die Solarisbank durch eine äußerst ungewöhnliche Kontobewegung alarmiert wird. In selteneren Fällen kann ein Konto auch auf behördliche Anordnung hin gepfändet oder aus anderen technischen Gründen gesperrt werden. Wenn Ihr Konto gesperrt wird, wird sich die Solarisbank anschließend mit zusätzlichen Fragen an Sie wenden. Die Solarisbank kann Sie nicht immer über den Grund für die Kontosperrung informieren, solange die Prüfung nicht abgeschlossen ist.

Mein Konto wurde gesperrt, aber ich habe keine Informationen erhalten. Was muss ich tun?

Die Solarisbank benötigt unter Umständen bis zu 2 Werktage, um alle Informationen zu sammeln, die für eine manuelle Überprüfung eines einzelnen Kontos erforderlich sind. Entsprechend der Überprüfung wird die Solarisbank das Konto dann entsperren oder Ihnen zusätzliche Fragen stellen. In den meisten Fällen werden Sie jedoch noch am selben Tag, an dem das Konto gesperrt wurde, von unserem Partner informiert.  Wenn Sie innerhalb von zwei Werktagen keine Updates erhalten, wenden Sie sich bitte an den oben genannten Kundenservice unseres Partners. 

Warum wurde die von mir gesendete Transaktion angehalten / Warum ist die mir gesendete Transaktion noch nicht angekommen?

Zur Sicherung Ihrer Gelder setzt die Solarisbank automatisierte Systeme ein, die dabei helfen, nicht autorisierte oder betrügerische Transaktionen zu erkennen. Wenn eine ein- oder ausgehende Transaktion angehalten wird, ist es wahrscheinlich, dass sie derzeit von der Solarisbank geprüft wird. Dies dauert in der Regel nicht länger als einen Werktag. Wenn die Solarisbank feststellt, dass die Transaktion authentisch ist, wird sie sofort freigegeben; wenn nicht, werden Sie noch am selben Werktag gebeten, einige allgemeine Sicherheitsfragen zu beantworten. Wenn die Transaktion nicht den internen Sicherheitsanforderungen der Solarisbank entspricht oder Sie nicht ausreichend auf die Fragen der Solarisbank antworten, behält sich die Solarisbank das Recht vor, die Transaktion zu stornieren oder an den Absender zurückzuschicken. In einigen seltenen Fällen kann ein technisches Problem/Wartung des Bankensystems der Solarisbank auftreten, das zu einer Verzögerung der Zahlungsabwicklung führen kann.  Die Solarisbank kann Sie nicht immer über den Grund für die angehaltene Transaktion informieren, solange die Prüfung nicht abgeschlossen ist.

Warum wurde mein Konto plötzlich ohne Vorwarnung geschlossen?

Die Solarisbank behält sich das Recht vor, die Geschäftsbeziehung mit Ihnen unter bestimmten Umständen gemäß § 19 (3) unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu beenden. Beispiele für diese bestimmten Umstände sind insbesondere, aber nicht ausschließlich, falsche Informationen, die der Kunde erhalten hat, schwerwiegende und anhaltende Verstöße des Kunden gegen vertragliche Verpflichtungen, schwerwiegende Änderungen der Kreditwürdigkeit des Kunden und Beweise dafür, dass das Konto von Dritten übernommen wurde und/oder für illegale Zwecke verwendet wird. Konten können auch geschlossen werden, wenn wir nach der Eröffnung des Kontos die interne Entscheidung getroffen haben, dass die Kontoeröffnung nicht im Einklang mit unseren Richtlinien und Verfahren steht, das Konto aber aus technischen Gründen trotzdem eröffnet wurde. Die Schließung des Kontos impliziert nicht zwingend, dass Ihnen selbst ein Fehlverhalten vorgeworfen wird.

Warum kann ich keine detaillierte Erklärung dafür erhalten, warum mein Konto gesperrt/geschlossen wurde oder Transaktionen angehalten wurden?

Als lizenzierte Bank, die von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert wird, unterliegt die Solarisbank bankrechtlichen Vorschriften, die in bestimmten Szenarien die Offenlegung von Einzelheiten über bestimmte restriktive Maßnahmen, die für Ihr Konto ergriffen wurden, gesetzlich einschränken. Die Solarisbank verfügt auch über interne Compliance-Verfahren, die Kontosperrungen, Kontoschließungen oder das Anhalten von Transaktionen definieren. Aufgrund von Compliance-Anforderungen ist die Solarisbank nicht immer in der Lage, Ihnen eine detaillierte Erklärung zu diesen internen Verfahren zu geben. Auf diese Weise soll verhindert werden, dass Betrüger mit kriminellen Absichten diese Informationen missbrauchen und versuchen, sie auszunutzen. Immer dann, wenn der Grund für die Einschränkung Ihres Kontos durch die Solarisbank mit etwas zusammenhängt, das in Ihrer eigenen Macht steht (z.B. wenn Sie Fragen nicht rechtzeitig beantwortet oder angeforderte Dokumente nicht abgeschickt haben), wird die Solarisbank sie darüber informieren.

Warum habe ich eine Benachrichtigung erhalten, dass mein Konto in 60 Tagen geschlossen wird?

Entweder entsprach die Nutzung Ihres Kontos nicht den Richtlinien und Vorgehensweisen der Solarisbank oder Sie haben die Fragen der Solarisbank zu Ihrer Kontoaktivität nicht hinreichend beantwortet. Innerhalb der Zeitspanne von 60 Tagen kann Ihr Konto weiterhin in vollem Umfang genutzt werden. Bitte heben Sie Ihr gesamtes Guthaben vor dem Schließungsdatum von Ihrem Konto ab.

Betrugsfälle

Ich wurde Opfer eines Betrugs. Was kann ich tun?

Wenn Sie glauben, Opfer eines Betrugs geworden zu sein, sollten Sie sich umgehend an unseren Partner oder direkt an die Solarisbank wenden und einen Zahlungsrückruf einleiten. Es gibt keine Garantie, dass die Gelder wieder eingezogen werden, aber wenn der Betrüger die Gelder immer noch auf dem Konto hält, können sie zurückgefordert werden. Sie sollten immer eine Strafanzeige bei der Polizei einreichen, wenn Sie den Verdacht haben, Opfer eines Betrugs geworden zu sein.

Ich bin betrogen worden, Geld an einen Kunden der Solarisbank zu überweisen und möchte mein Geld zurückbekommen. Was kann ich tun?

Bitte wenden Sie sich zunächst so schnell wie möglich an unseren oben genannten Partner oder direkt an die Solarisbank. Bitte legen Sie alle Beweise (Screenshots, E-Mails, Chat-Screenshots, Rechnungen usw.) vor, die Ihren Anspruch belegen. Die Solarisbank nimmt jede derartige Anfrage ernst, untersucht jeden Fall sorgfältig und ergreift alle gesetzlich vorgeschriebenen Maßnahmen. Erheben Sie stets Strafanzeige bei der Polizei und veranlassen Sie einen Zahlungsrückruf bei Ihrer eigenen Bank.

Sichere Kontoeröffnung und -nutzung

Warum werden mir zusätzliche Fragen zur Nutzung meines Kontos / zu bestimmten Transaktion die ich gesendet habe gestellt?

Als lizenzierte Bank, die von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert wird, muss die Solarisbank Ihnen gelegentlich zusätzliche Fragen stellen, um eine sichere und gesetzeskonforme Nutzung Ihres Kontos zu gewährleisten. In den meisten Fällen ist dies erforderlich, wenn die Solarisbank den Verdacht hat, dass jemand mit kriminellen Absichten versucht, sich Zugang zu Ihrem Konto zu verschaffen oder eine betrügerische Transaktion durchzuführen, oder wenn die Solarisbank durch eine äußerst ungewöhnliche Kontobewegung alarmiert wird. Indem Sie die Geschäftsbedingungen der Solarisbank für die Nutzung der Dienstleistungen der Solarisbank akzeptieren, erklären Sie sich damit einverstanden, mit der Solarisbank zu kooperieren, um zusätzliche Anfragen zu Aktivitäten auf Ihrem Konto zu klären. In Fällen, in denen Sie Anfragen ignorieren, behält sich die Solarisbank das Recht vor, dies als Verstoß gegen die Geschäftsbedingungen zu behandeln und folglich die Geschäftsbeziehung mit Ihnen zu beenden.

Werden meine Antworten auf die Fragen der Solarisbank und die Dokumente, die ich zur Verfügung gestellt habe, an andere weitergegeben? Wie werden sensible Informationen behandelt, die offen lege?

Als lizenzierte Bank, die von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert wird, unterliegt die Solarisbank den Datenschutzbestimmungen gemäß den geltenden Vorschriften. Ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung werden keine Antworten oder Daten an Dritte weitergegeben. Der Zugang zu allen von Ihnen zur Verfügung gestellten Antworten und Unterlagen ist auf die Mitarbeiter unseres Partners und der Solarisbank beschränkt, soweit dies zur Prüfung Ihrer Kontoaktivität erforderlich ist.

Kann ich mein Geschäfts- oder Freiberuflerkonto für private Zwecke nutzen?

Sofern unser Partner nicht ausdrücklich angibt, dass das Konto für private Zwecke verwendet werden darf, darf das Konto nur für geschäftliche/freiberufliche Zwecke genutzt werden. Die Missachtung der akzeptierten Bedingungen und Konditionen kann zur Schließung des Kontos führen.

Kann ich mein Konto mit einem Freund teilen?

Nein. Konten sind nur für Ihren eigenen Gebrauch und Zweck erlaubt. Der Kunde haftet persönlich für alle mit dem Konto durchgeführten Transaktionen. Wenn also Dritte Transaktionen mit krimineller Absicht auf Ihrem Konto durchführen, sind Sie persönlich verantwortlich und können strafrechtlich verfolgt werden.

Ich wurde gefragt, ob ich für eine Belohnung eine Banking-App testen möchte. Ist dies seriös?

Nein. In diesen Fällen ist es wahrscheinlich, dass ein Betrüger versucht, Ihre Identität unter dem Vorwand der Durchführung eines App-Tests zu stehlen. Obwohl es so aussehen mag, wie ein legitimer App-Test, eröffnen Sie in Wirklichkeit ein normales Bankkonto und gewähren dem Betrüger unwissentlich Zugang. Diese Konten können später für Geldwäsche oder Betrug verwendet werden. Bei diesem Betrug ist es möglich, dass der Betrüger unentdeckt bleibt, während Sie möglicherweise strafrechtlich verfolgt werden.

Ich wurde gebeten, für eine andere Person gegen ein Entgelt ein Konto zu eröffnen. Ist dies erlaubt?

Nein. Es ist eine Straftat, wissentlich Konten für Dritte zu eröffnen und den Kontozugang zu übergeben. Diese Konten können später für Geldwäsche oder Betrug verwendet werden. Wenn ein Dritter Transaktionen mit krimineller Absicht auf dem Konto durchführt, sind Sie persönlich verantwortlich und können von den Behörden strafrechtlich verfolgt werden.

Kündigung

Ich möchte meine Kundenbeziehung zur Solarisbank beenden. Wie kann ich das tun?

Zur Kündigung wenden Sie sich bitte zuerst und direkt an den Kundensupport unseres oben genannten Partners. Dieser wird Sie bei der Kündigung betreuen und die Kündigung gemeinsam mit der Solarisbank vornehmen.

Sie möchten sich direkt an unseren Kundensupport wenden?

Solarisbank Customer Support Team
Montag-Freitag, 09:00 bis 17:00

E-Mail: support@solarisbank.de

Telefon: +49 (0)30 232 5678 599