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Hier finden Sie häufig gestellte Fragen zu unserem Partner smava. Bevor Sie an dieser Stelle nach einer Antwort suchen, empfehlen wir Ihnen, zuerst den Kundensupport von smava aufzusuchen.

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Über die Solarisbank

Wer ist die Solarisbank?

Die Solarisbank ist Europas führende Banking-as-a-Service-Plattform. Als Technologieunternehmen mit deutscher Vollbanklizenz ermöglicht die Solarisbank anderen Unternehmen, eigene Finanzdienstleistungen anzubieten. Über APIs integrieren die Partner die modularen Bankdienstleistungen der Solarisbank direkt in ihr eigenes Produktangebot. Die Plattform bietet neben digitalen Bankkonten und Zahlungskarten auch Identifikations- und Kreditprodukte, Verwahrung von digitalen Vermögenswerten sowie Dienstleistungen von integrierten Drittanbietern. Die Solarisbank wird von der Europäischen Zentralbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert.

Wird die Solarisbank von der BaFin beaufsichtigt?

Ja, die Solarisbank hat eine deutsche Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Wird mir die Solarisbank unaufgefordert E-Mails oder Werbung zusenden?

Sie werden keine Werbung von der Solarisbank erhalten. Die gesamte Kommunikation mit Ihnen erfolgt in der Regel über unseren Partner oder direkt in der App unseres Partners. Aufgrund des Vertragsverhältnisses zwischen der Solarisbank und dem Partner können Sie jedoch im Rahmen der Nutzung dieses Produktes von beiden Vertragsparteien Benachrichtigungen erhalten.

Ich möchte mit der Solarisbank zusammenarbeiten, wie kann ich das tun?

Bitte beantworten Sie hier ein paar kurze Fragen, damit wir Ihre Bedürfnisse besser verstehen können. Wir werden Ihre Anfrage so schnell wie möglich beantworten.

Datenschutz und Privatsphäre

Wo werden meine persönlichen Daten gespeichert?

Die Einhaltung der Datenschutzbestimmungen ist für die Solarisbank sehr wichtig. Ihre Daten werden vertraulich behandelt und nicht an Drittparteien weitergegeben, mit Ausnahme der Drittparteien, über die wir den Kunden in unseren Informationen zur Datenverarbeitung informieren. Weitere Informationen finden Sie hier und hier.

Wie finde ich heraus, was die Solarisbank über mich und meine persönlichen Daten weiss?

In Übereinstimmung mit der DSGVO bietet die Solarisbank auf Anfrage Transparenz über die Speicherung von personenbezogenen Daten. Bitte wenden Sie sich an den Kundensupport unseres oben genannten Partners.

Was macht die Solarisbank mit meinen Steuerinformationen?

Als Bank sind wir gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Steuer-ID zu erfassen und den Aufsichtsbehörden zu übermitteln.

Wie schützt die Solarisbank meine Kundendaten?

Als Verarbeiter personenbezogener Daten unterliegt die Solarisbank den Datenschutzbestimmungen gemäß den geltenden Vorschriften. Aus diesem Grund arbeitet wir mit gesicherten Servern und verschlüsselten Internetverbindungen. 

Identifizierung

Warum muss ich mich identifizieren und wie funktioniert dieser Prozess?

Aus regulatorischen Gründen müssen Sie sich identifizieren, um dieses Produkt zu nutzen. Das Verfahren können Sie von zu Hause aus oder mobil durchlaufen. Dazu wird eine Videoverbindung zu einem IDnow Agenten aufgebaut, in der Ihr Ausweis und Ihre Identität abgeglichen werden.

Wie lange dauert die Videoidentifizierung?

Der VideoIdent-Prozess ist vollständig digital und dauert in der Regel weniger als 10 Minuten.

Kann ich mich auch persönlich in einer Filiale der Solarisbank identifizieren lassen?

Solarisbank ist eine reine Digitalbank. Daher haben wir keine Filialen. Bitte verwenden Sie die Identifizierungsmethode, die Ihnen von unserem Partner zur Verfügung gestellt wurde. 

Warum ist die Identifizierung fehlgeschlagen?

Es ist möglich, dass die Identifizierung aufgrund der Instabilität Ihrer Internetverbindung unterbrochen wurde. Es ist ebenfalls möglich, dass die Lichtverhältnisse oder die Auflösung Ihrer Kamera nicht ausreichend waren, um alle Sicherheitsmerkmale Ihres Ausweisdokuments zu erkennen und zu dokumentieren.

Ist die Videoidentifizierung sicher?

Für die Videoidentifizierung gelten die höchsten technischen Sicherheitsstandards. Dazu unterliegt das Verfahren den aktuell geltenden Datenschutzrichtlinien.

Was ist eine Identifizierung / Legitimation?

Für neue Kunden verlangt das Gesetz eine eindeutige Identitätsprüfung (Legitimation). Diese wird von unserem Dienstleister IDnow durchgeführt.

Wie funktioniert die VideoIdentifizierung?

Um unsere Kunden zu identifizieren, nutzen wir IDnow als Dienstleister für Identifikationsprozesse. Sie benötigen einen Internetzugang, einen Computer mit einer Webcam oder einem Smartphone oder Tablet und ein gültiges Ausweisdokument. Die Identifizierung erfolgt über eine Live-Video-Verbindung zu einem IDnow-Agenten. Erfahrungsgemäß benötigt der Kunde eine stabile Internetverbindung. Es ist daher zu empfehlen, die Identifizierung über ein WiFi-Netzwerk durchzuführen, um einen Abbruch des Prozesses zu vermeiden.

Kreditgewährung und -rückzahlung

Durch wen wird der Kredit zur Verfügung gestellt?

Der Kredit wird von der Solarisbank mit Sitz in Berlin gewährt, da der Kreditvertrag zwischen dem Kunden und der Solarisbank besteht. Die Solarisbank hat eine deutsche Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Wird meine Bonität überprüft?

Wir sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen. Diese Prüfung wird bei jeder Kredit- und Kreditlinienantragstellung durchgeführt. Hierzu verwenden wir sowohl die Daten aus Ihrem Konto-Sofortcheck als auch die Informationen der SCHUFA.

Wird eine SCHUFA-Anfrage durchgeführt?

Ja. Die Anfrage bei der SCHUFA ist aber eine reine Konditionenanfrage und somit völlig scoring-neutral, da das Ergebnis der Kreditanfrage nicht an die SCHUFA übermittelt wird. Die Löschung dieses Merkmals erfolgt automatisch und ist für andere Kreditinstitute nicht sichtbar. Eine Kreditablehnung hat daher keine neagtiven Auswirkungen für Sie.

Kann ich als Selbstständiger einen Kredit beantragen?

Leider nicht. Voraussetzung für die Beantragung eines Konsumentenkredits bei der Solarisbank ist der Erhalt von Einkünften aus dauerhafter Erwerbstätigkeit.

Gibt es versteckte Kosten und Gebühren?

Nein, es gibt keine versteckten Kosten und Gebühren. Alle anfallenden Kosten sind in den allgemeinen Geschäftsbedingungen, im Preis- Leistungsverzeichnis und im Vertrag des Darlehens aufgeführt. Sollte die Kreditanfrage negativ entschieden werden, dann entstehen keine Kosten.

Wer kann einen Ratenkredit beantragen?

Alle Angestellte, Arbeiter, Beamte und Rentner können den Ratenkredit erhalten, wenn sie folgende Voraussetzungen erfüllen: sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, über 18 Jahre alt sein und eine positive Bonität und eine positive finanzielle Situation nachweisen können. Außerdem muss sich jeder Antragsteller vor Abschluss eines Kreditvertrags identifizieren.

Kann ein zweiter Kreditnehmer für den Antrag hinzugefügt werden?

Zum aktuellen Zeitpunkt ist es nicht möglich, einen zweiten Kreditnehmer innerhalb des Prüfprozesses zu berücksichtigen.

Muss ich zusätzliche Nachweise erbringen oder Unterlagen zuschicken?

Der gesamte Antrag Ihres Ratenkredits kann elektronisch abgewickelt werden. Von der Antragstellung, über die Identifizierung bis hin zur Vertragsunterzeichnung: Sie müssen keine Unterlagen ausdrucken oder per Post verschicken.

Wozu dient der sog. "Kontocheck"?

Als lizenzierte Bank muss die Solarisbank das Risiko eines Kreditausfalls bewerten und entscheiden, ob im Einzelfall überhaupt ein Darlehen oder eine Kreditlinie vergeben werden kann. Mittels des Kontochecks überprüft die Solarisbank die Umsätze auf Ihrem Gehaltskonto, um einen Überblick über Ihre Finanzlage zu bekommen. Dies ist für Sie wesentlich komfortabler, als Kopien von Ihren Kontoauszügen zusammenzustellen und dann als digitalen Anhang per E-Mail zu versenden.

Wie funktioniert der sog. "Kontocheck"?

Mit dem Konto-Sofortcheck erhält die Solarisbank einen Überblick über die Finanzlage Ihres Gehaltskontos. Dafür geben Sie während der Antragstellung für Ihren Kredit oder Ihre Kreditlinie die Zugangsdaten für Ihr Gehaltskonto ein. Ihre Daten werden dabei nicht gespeichert, sondern ausschließlich für die Prüfung Ihrer Bonität genutzt und mit einer verschlüsselten Verbindung übermittelt.

Was soll ich tun, wenn sich meine Kontoverbindung geändert hat?

Bitte kontaktieren Sie uns bei einer neuen Kontoverbindung per E-Mail an support@solarisbank.de. Wir werden Ihnen das dazugehörige Formular für ein neues SEPA Lastschriftmandat dann per E-Mail zukommen lassen.

Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat?

Ein SEPA-Lastschriftmandat ist die gesetzliche Grundlage für die Einziehung von SEPA-Lastschriften. Ein Mandat beinhaltet sowohl die Einwilligung des Zahlungspflichtigen, die Zahlung per SEPA-Lastschrift an den Zahlungsempfänger einzuziehen, als auch die Anweisung an den eigenen Zahlungsdienstleister, die Zahlung einzulösen.

Wie kann ich meinen Kredit widerrufen?

Sie können den Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Auszahlung widerrufen. Der Widerruf hat in Textform zu erfolgen. Am leichtesten ist dies per E-Mail möglich.

Wie werden die Kreditraten gezahlt?

Die monatlichen Kreditraten werden ganz bequem per Lastschrift von Ihrem Girokonto eingezogen.

Warum wurde meine Kredit- bzw. Kreditlinienanfrage abgelehnt?

Die Kreditentscheidung wird auf Grundlage aller uns zur Verfügung stehenden Daten getroffen und basiert in der Regel nicht auf einem Faktor, sondern der Beurteilung Ihrer wirtschaftlichen Gesamtsituation. Bitte stellen Sie sicher, dass es sich bei dem für die Beantragung genutzten Girokontos um ein Einzelkonto handelt, auf welchem Ihr regelmäßiges Gehalt eingeht.

Auf welches Konto kann ich Sonderzahlungen überweisen?

Wenn Sie eine Sonderzahlung tätigen möchten, richten Sie diese Anfrage bitte an den oben genannten Kundensupport unseres Partners.

Wie funktioniert die Rückabwicklung eines Kredit nach einem Widerruf?

Das bereits ausgezahlte Darlehen zuzüglich der für die Nutzungsdauer zu zahlenden Zinsen muss innerhalb von 30 Tagen nach dem Widerruf an die solarisBank zurückbezahlt werden.

Wann erhalte ich die Kreditentscheidung?

Sobald uns die Daten aus der Identifzierung vollständig vorliegen, kann die abschließende Kreditprüfung bei uns durchgeführt werden. Die Kreditentscheidung wird hierbei in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages per E-Mail mitgeteilt.

Wann erhalte ich die Kreditentscheidung?

Sobald uns die Daten aus der Identifzierung vollständig vorliegen, kann die abschließende Kreditprüfung bei uns durchgeführt werden. Die Kreditentscheidung wird hierbei in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages per E-Mail mitgeteilt.

Sie möchten sich direkt an unseren Kundensupport wenden?

Solarisbank Customer Support Team
Montag-Freitag, 09:00 bis 17:00

E-Mail: support@solarisbank.de

Telefon: +49 (0)30 232 5678 599