Digital Banking & Debitkarten

Neo & Digital Banking

Die Neo & Digital Banking-Lösung der solarisBank können Sie als Infrastruktur für Ihre eigenen B2C oder B2B Neo Banking-Angebote nutzen. Mit dieser Lösung können Ihre Endkunden in Echtzeit Bankkonten eröffnen und benutzen sowie Transaktionen auslösen (SEPA-Kredit-Transfers und SEPA-Lastschriften). Die Identifikation Ihrer Endkunden erfolgt vollkommen digtal per Video-Ident.

Kunden z.B.

Ressourcenname und Beschreibung


Gesellschaften & Personen

Management von Informationen von Privat- und Geschäftskunden entlang des gesamten Kundenprozesses: vom Eintritt in die Prozesskette bis zum langfristigen Service.

POST /persons

Lege in unserem System einen Kunden mit den relevanten Daten an.

Identifikationen

Rechtlich konforme digitale Know-Your-Customer-Prozesse (kurz: KYC) sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden.

POST /persons/:id/identification 

Initiiere Indentifikationsprozess (z.B. Video-Identifikation), um das rechtlich verpflichtende “Know-Your-Customer”-Prinzip zu erfüllen.

Konten

Kontoführung mit Echtzeit-Informationen über Zahlungsbewegungen sowie Kontostände.

POST /persons/:id/accounts 

Erstelle ein Konto für einen existierenden Kunden.

Transaktionen

Vielfältige Zahlungs-Methoden (z.B. SEPA-Kredit-Transfers und SEPA-Lastschriften) und Autorisierungs-Abläufe.

POST /persons/:person_id/accounts/:account_id/transactions/sepa_credit_transfer 

Reiche Zahlungsanweisungen für das Konto des Kunden ein.

Webhooks

Benachrichtigungen und Warnsignale in Echtzeit, die flexible Arbeitsabläufe sowie ereignisgesteuerte Prozessabläufe unterstützen.

POST /webhooks 

Abonniere Echtzeit-Benachrichtigungen für spezifische Ereignisse, z.B. jede neue Buchung (Zahlungsbewegung) auf dem Konto des Kunden.

Debitkarten

Mithilfe der Debit-Karten-Lösung können Sie Ihren Kunden Debit-Mastercards zur Verfügung stellen. Die Karten sind mit einem Konto bei der solarisBank verknüpft und können als Zahlungsmittel bei Kassen-Terminals, in E-Commerce-Shops sowie zum Geldabheben an Automaten verwendet werden.

Kunden z.B.

Ressourcenname und Beschreibung


Erstellen einer Karte

Erstellen Sie Debit-Karten für Ihre Privatkunden, Selbstständige und Geschäftskunden. Sie müssen dafür lediglich den Namen des Karteninhabers sowie eine vom Kunden bestimmte PIN bereitstellen.

POST /persons/:person_id/accounts/:account_id/cards
Temporäres Blocken und Freigabe einer Karte

Ermöglichen Sie es Ihren Kunden, ihre Karte eigenständig temporär zu blocken und wieder freizugeben, und geben Sie ihnen somit die vollständige Kontrolle über die Nutzung ihrer Karte.

POST /cards/:card_id/block
POST /cards/:card_id/unblock
Ändern der Karten-PIN

Ermöglichen Sie es Ihren Kunden, unterwegs ihren Karten-PIN zu ändern. Sie geben Ihren Kunden damit sicheren und zuverlässigen Zugang zu ihrem Geld – jederzeit und überall.

POST /cards/:card_id/change_pin 
Sperrung der Karte

Bei Diebstahl oder Verlust einer Karte können Ihre Kunden die Karte sperren und sich eigenständig vor Betrug schützen.

POST /cards/:card_id/close
Abruf von Kartendetails

Sie können Karteniformationen wie Ablaufdatum, Typ, Status sowie verknüpfte Informationen des Karteninhabers abrufen.

GET /cards/:card_id
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PSD2-konforme Zahlungsdienste

Prepaid- und Gutscheinkarten

Mit der Prepaid- und Gutschein-Karten-Lösung erhalten Sie die technische Plattform, um vollkommen rechtlich konform und automatisiert für Ihre Endkunden Guthaben einzusammeln und zu verteilen.

Kunden z.B.

Ressourcenname und Beschreibung


Registrierung einer neuen Verkaufs- oder Annahmestelle

Sowohl ausgebende als auch annehmende Stellen sind mit Basis-Informationen registriert. Diese Informationen beinhalten die IBAN sowie eine Einzugsermächtigung, wenn benötigt.

POST /entities
Erstellen einer neuen Gutscheinkarte

Eine Gutschein-Karte wird registriert, um in den solarisBank Systemen einen Gegenpunkt zu haben, zu dem neuaufgeladene Werte sowie Abzüge verlinkt werden können.

POST /items 
Aufladen einer bereits registrierten Karte

Mithilfe von Transaktionen kann die positive oder negative Entwicklung des Kartenguthabens sowie damit verbundene Gebühren umgesetzt werden.

POST /items/:item_id/transactions 
Begleichen mehrerer, kleiner Transaktionen mit einer Begleichung

Mehrere Transaktionen können zu einer Begleichung gebündelt werden. So wird ein Zahlungsvorgang ausgelöst, der durch SEPA-Direkt-Debit eingezogen oder durch SEPA-Kredit-Transfer übertragen wird.

POST /entities/:entity_id/settlements  

Peer-to-Peer Payments

Mit dem solarisBank Peer-to-Peer Payments Service können Ihre Kunden virtuell Geld von Person zu Person versenden. Dafür zieht die Lösung Geld per SEPA-Direkt-Debit (SDD) von einem Sender ein und sendet sie per SEPA-Kredit-Transfer (SCT) an einen Empfänger.

Kunden z.B.

Ressourcenname und Beschreibung


Registrierung eines neuen P2P-Kunden

Sowohl ausgebende als auch annehmende Stellen sind mit Basis-Informationen registriert. Diese Informationen beinhalten die IBAN sowie eine Einzugsermächtigung, wenn benötigt.

POST /entities
Konto-Buchungen

Überprüfung des Kontos für eingehende, ausgehende und möglicherweise auch abgelehnte Transaktionen.

GET /account/bookings
Einziehung und Verteilung von Guthaben

Mit einer einfachen Begleichung können die eingehende Zahlung des Debitoren und die ausgehende Zahlung des Kreditoren einer P2P-Transaktion ausgeführt werden.

POST /entity/:entity_id/settlements

Zahlungen auf Plattformen und Marktplätzen

Die solarisBank-Lösung für Zahlungen auf Plattformen und Marktplätzen bietet Ihnen eine PSD 2-konforme technische Plattform für Ihre Käufer und Verkäufer, über die alle Zahlungen für den Austausch von Waren und Dienstleistungen abgewickelt werden können.

Kunden z.B.

  • Undisclosed Logo

Ressourcenname und Beschreibung


Identifizierung eines neuen Plattform-Nutzers

Unser integrierter und voll-digitaler Identifikations-Service unterstützt Sie dabei, Kunden rechtlich-konform onzuboarden.

POST /businesses
POST /businesses/:business_id/identifications
Erstellen einer Transaktion

Eine Transaktion zeigt den positiven oder negativen Wert in Bezug auf eine Plattform-Transaktion an und kann mit weiteren Gebühren verknüpft sein.

POST /items/:item_id/transactions
Auszahlung des Guthabens an den Empfänger

Mehrere Transaktionen können zu einer Begleichung gebündelt werden. Diese kann eine ausgehende Zahlung durch SEPA-Kredit-Transfer auslösen.

POST /entities/:entity_id/settlements

Conditional Payments

Der Conditional Payments-Service der solarisBank bietet einen digitalen Treuhands-Zahlungsdienst für Online-Marktplätze und -Plattformen. Conditional Payments können genutzt werden, wenn große Transaktionsvolumina mit mehreren Parteien umgesetzt werden sollen. Durch die Verknüpfung eines separaten Bankkontos mit einem modernen Online-Portal wird der Zahlungsablauf sicherer und bietet Ihren Endkunden zugleich bestmögliche Convenience.

Kunden z.B.

  • Undisclosed Logo

Ressourcenname und Beschreibung


Identifizierung eines neuen Verkäufers

Unser integrierter und voll-digitaler Identifikations-Service unterstützt Sie dabei, Kunden rechtlich-konform onzuboarden.

POST /persons
POST /persons/:person_id/identifications
Erstellen einer Transaktion

Eine Transaktion zeigt den positiven oder negativen Wert in Bezug auf eine Plattform-Transaktion an und kann mit weiteren Gebühren verknüpft sein.

POST /items/:item_id/transactions
Auszahlung des Guthabens an den Verkäufer

Mehrere Transaktionen können zu einer Begleichung gebündelt werden. Diese kann eine ausgehende Zahlung durch SEPA-Kredit-Transfer auslösen.

POST /entities/:entity_id/settlements

International Merchant Payment Solution

Die International Merchant Payment Solution ermöglicht es global agierenden Händlern, ihre Waren über E-Commerce-Plattformen direkt an europäische Kunden zu verkaufen. Um dies zu ermöglichen, stellt solarisBank virtuelle IBANs (vIBANs) zur Verfügung, die die Partner wiederum ihren Händlern für einkommende Zahlungen von E-Commerce-Plattformen zuweisen.

Kunden z.B.

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Kontextuelle Finanzierungen & Kredite

Konsumenten-Sofortkredit

Der Konsumenten-Sofortkredit vereinfacht und beschleunigt den Kreditvergabeprozess durch Automatisierung der Risikobewertung sowie einer mobilen und digitalen Identifizierung sowie Signatur. Dadurch ist dieser Konsumentenkredit vollkommen digital, papierlos und überall verfügbar. Kunden Ihres Unternehmen erhalten eine Kreditentscheidung innerhalb von bis zu sieben Minuten - immer im Look & Feel Ihres Unternehmens und via APIs eingebettet in Ihre Prozesse und Webseiten.

Kunden z.B.

Ressourcenname und Beschreibung


Kreditinformationen

Sobald Dauer und Höhe des Kredits zur Verfügung gestellt werden, sendet die API eine individuelle ID zurück, an die persönliche und Scoring-Informationen angehängt sind.

POST /credit 
Kredit-Scoring

Dieser Endpunkt kreiert einen neuen Scoring-Prozess und wird durch einen individuellen Wert im ID-Feld identifiziert.

POST /credit/:credit_id/score
Kreditkonditionen

Nachdem das Scoring abgeschlossen ist und ein Vertragsangebot gemacht werden konnte, ist diese Information verfügbar.

GET /credit/:credit_id/conditions 
Kreditbestätigung

Nachdem der Kunde die rechtlichen Dokumente erhalten hat, um den Vertrag via E-Mail anzuehmen, Erhalt und Annahme der Konditionen müssen bestätigt werden.

GET /credit/:credit_id/confirm
Identifizierung

Nachdem der Kunde den Konditionen des Vertrags zugestimmt hat, muss diese Person eine Online-Identifikation durchführen, um im Anschluss digital den Vertrag zu unterschreiben.

GET /credit/:credit_id/person/identification_info

SME-Finanzierung

Die SME-Finanzierungs-Lösung ist eine auf die Bedürfnisse von kleinen und mittleren Unternehmen ausgerichtete, gänzlich digitale Finanzierung. Dabei ist sie auf die Senkung von Prozesskosten sowie die Automatisierung des Finanzierungsprozesses fokussiert.

Kunden z.B.

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Bauen Sie Ihr eigenes Produkt mit unseren Banking-Bausteinen

Wir verstehen die Bankdienstleistungen unserer Plattform als modulare Bausteine, die sich unsere Partner nach Belieben zusammenstellen können. So entwickeln wir gemeinsam maßgeschneiderte Finanz-Produkte für Ihr jeweiliges Geschäftsmodell. Wenn Sie daran interessiert sind, ein neues Produkt mit unseren Banking-Bausteinen (z.B. Debitkarten, Konten oder KYC-Prozessen) zu entwickeln, sollten wir uns unbedingt austauschen.

Algorithmisches
Scoring
KYC
Banklizenz
Karten
Kontenanalyse
Transaktionen
Konten
E-Geld-Lizenz

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